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Lundi, le 07 Juil 2008 |
Renouvellement terme et taux hypothécaire
Lorsque vous renouvelez votre terme hypothécaire résidentiel ou commerciale avec un nouveau taux hypothécaire, croyez-vous vraiment que la banque vous accorde ce taux avantageux ? Plusieurs d’entre vous allègueront que oui, car ce taux hypothécaire est écrit noir sur blanc dans l’entente du renouvellement de prêt. En effet il est inscrit sur le document , mais dans les faits il en est tout autrement. Comment s’y prend la banque pour calculer le paiement hypothécaire ? Les banques ont le droit de calculer de différentes façons l’intérêt hypothécaire applicable et exigible sur les modalités de remboursement, que ce soit sur le prêt immobilier, le prêt perso, prêt voiture, prêt étudiant, prêt en ligne, ou prêt d'argent liquidet de pret.
Voici un petit exemple de la façon que la banque procède Vous avez une hypothèque de 107, 000$, un terme de 5 ans à 6. 24% paiement mensuel de 1013. $ Vous renouvelez avec un solde de 97, 786$pour un terme de 2 ans à 5. 70% paiement mensuel de 984$ cela fait une différence de 29$ sur le paiement mensuel selon la banque, mais si je calcule le taux inscrit sur mon renouvellement cela aurait dû faire 43$ comme différence. Alors où est passé la différence? La préposée au prêt n’a pu m’expliquer la raison, elle ne parvenait pas à savoir pourquoi cela donnait simplement 29$ et non 43$, après lui avoir fait la démonstration de mon calcul. Enfin je crus comprendre que, lorsque nous effectuons des versements hypothécaires mensuels , le taux d’intérêt annuel est calculé à la journée et au moment où votre paiement est encaissé par la banque le montant représentant l’intérêt est appliqué mensuellement, mais vous devez de l’intérêt quotidiennement. C’est comme si vous étiez facturé sur de l’intérêt payé en retard, voilà la véritable façon qu’a votre banque de ne pas vous accorder le plein montant de votre taux annuel renouvelé. La véritable façon d’en bénéficier est d’effectuer des paiements à la quinzaine.
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